Schaden melden

Ist der Verursacher bei der Provinzial versichert, meldest du deinen Schaden dort online über ihre Seite „Schaden melden“. Wähle im Formular „Es wurde ein Schaden mit einem Fahrzeug verursacht“, nicht „Das versicherte Fahrzeug wurde beschädigt“, und später „Ich bin Geschädigter“. Gefragt wird nach Datum und Ort, wo und wie dein Auto beschädigt wurde, ob es noch fährt oder schon repariert ist, nach dem Hergang, nach Polizei und geschätzter Schadenshöhe, nach deinen Daten und nach Name und Anschrift ihres Kunden; Versicherungsnummer und Kennzeichen darfst du offenlassen. Fotos, Kostenvoranschläge oder Rechnungen lädst du gleich hoch, bis zu acht Dokumente.

Kennst du Name und Anschrift des Kunden nicht, meldest du telefonisch über die Kfz-Schadensnummer der Provinzial; auch Geschädigte dürfen laut Provinzial anrufen. Nach dem Absenden soll dir das Formular eine Schadensnummer und eine Zusammenfassung als PDF anzeigen; danach prüft die Provinzial und meldet sich. Beginnt die Versicherungsnummer deines Unfallgegners mit einer Ziffer statt mit einem Buchstaben, ist er im Rheinland versichert; dann startest du das Formular über die Rheinland-Seite.

Selbst melden musst du nicht. Du kannst das einem Anwalt für Verkehrsrecht überlassen; seine Kosten gehören im Haftpflichtfall in der Regel zum Schaden.

Weißt du nur das Kennzeichen, etwa von einem Zettel an deinem Auto, nennt dir der Zentralruf der Autoversicherer unter 0800 250 260 0 die zuständige Versicherung. Er braucht dafür das Kennzeichen, den Unfalltag und das Land, in dem es passiert ist.

Deiner eigenen Kfz-Versicherung meldest du den Schaden zusätzlich: Gibt dir der andere später doch eine Schuld, wehrt deine Haftpflicht unberechtigte Forderungen ab. Als Provinzial-Kunde meldest du ihn unverzüglich.

Eigener Gutachter oder Provinzial-Gutachter?

Braucht die Provinzial eine Begutachtung, beauftragt sie Sachverständige; diese arbeiten in ihrem Auftrag. Als Geschädigter musst du den Gutachter der Versicherung nicht akzeptieren: Du darfst einen unabhängigen Sachverständigen selbst beauftragen, und seine Kosten gehören zum Schaden, den die Provinzial im Umfang der Haftung ersetzt. Wie wir dich dabei unterstützen, steht unter „Wie wir dir helfen“.

Auf ihren Seiten zur Schadensmeldung sagt die Provinzial Geschädigten nichts zu Gutachter oder Abrechnungswegen. In ihrem Formular nennt sie Kostenvoranschläge und Rechnungen als Unterlagen, ein Gutachten nicht, und die freie Gutachterwahl erwähnt sie nicht.

Ein Kostenvoranschlag hält nur fest, was die Reparatur kosten soll. Ein Gutachten dokumentiert, was ein Sachverständiger am Auto feststellt: den nötigen Reparaturweg, Hinweise auf verdeckte Schäden, ob Kameras und Sensoren neu kalibriert werden müssen, die merkantile Wertminderung, Wiederbeschaffungswert und Restwert — und es trennt einen älteren Schaden vom neuen. Auszahlen lassen kannst du auch auf Basis des Gutachtens; die fiktive Abrechnung läuft dann netto, ohne Mehrwertsteuer.

Bei kleinen Schäden genügt ein Kostenvoranschlag, und die Kosten eines Gutachtens muss die Versicherung in der Regel nicht tragen. Eine feste Bagatellgrenze gibt es nicht; Gerichte nennen je nach Fall 750 oder 1.000 Euro. Der Selbsttest „Kostenvoranschlag oder Gutachten?“ zeigt, ob bei dir ein Kostenvoranschlag reicht.

Bittet die Provinzial nach deinem Gutachten um eine Nachbesichtigung, gib ihr vor der Reparatur eine faire Gelegenheit dazu. Ein vertragliches Besichtigungsrecht hat sie im Haftpflichtfall nicht, aber so bleibt der Schaden belegt, falls später gestritten wird.

AutoSchadenservice und Partnerwerkstatt

Auf ihrem Maklerportal für das Rheinland beschreibt die Provinzial einen „AutoSchadenservice“, ausdrücklich auch für Anspruchsteller im Haftpflichtschaden: 260 Partnerwerkstätten, Abschleppen und Rücktransport, eine Schadensfeststellung durch die Werkstatt, Reparatur mit Originalteilen und drei Jahre Garantie. Ob das in Westfalen genauso gilt, sagt die Provinzial nicht; dort beschreibt sie einen „Komfort-Schadenservice“ nur für ihre Kaskokunden.

Das ist ein Angebot, keine Pflicht: Werkstatt und Sachverständigen wählst du als Geschädigter selbst. Den Schaden stellt in diesem Service die Partnerwerkstatt der Versicherung fest, nicht ein Sachverständiger in deinem Auftrag ; darin unterscheidet sich die Schadenssteuerung der Versicherung von einem eigenen Gutachten. Die merkantile Wertminderung etwa steht in keiner Werkstattrechnung, sie ermittelt ein Sachverständiger.

Für die Dauer der Reparatur steht dir als Geschädigtem ein Mietwagen zu. Vergleiche vorher zwei oder drei Angebote, denn teure Unfallersatztarife werden nicht uneingeschränkt erstattet. Wer ohne Ersatzwagen auskommt, kann stattdessen Nutzungsausfall verlangen.

Wenn die Provinzial kürzt

Eingereichte Gutachten und Rechnungen prüfen Versicherer häufig mit einem Prüfbericht, erstellt am Bildschirm, ohne das Auto gesehen zu haben. Gekürzt wird immer wieder an denselben Stellen: Stundenverrechnungssätze, UPE-Aufschläge, Verbringungskosten, Beilackierung, Mietwagenkosten und die Verweisung auf eine günstigere Werkstatt. Ein Prüfbericht ist kein Gutachten: Technischen Einwänden begegnet der Sachverständige mit einer fachlichen Stellungnahme; ob eine Kürzung rechtlich angegriffen wird, klärt ein Anwalt.

Wie du auf ein Kürzungsschreiben reagierst, erklärt der Ratgeber „Versicherung kürzt die Reparaturkosten“.

Laut seiner Dienstleisterliste setzt der Provinzial-Konzern Belegprüfer zur „Überprüfung von Schadenkalkulationen“ ein, außerdem Anbieter von Kalkulationssoftware und Restwertbörsen.

Kürzt die Provinzial das Honorar deines Gutachters, gilt: Maßgeblich ist, welches Honorar im Einzelfall erforderlich war; Orientierung gibt vor allem die BVSK-Honorarbefragung.

Wenn die Provinzial wegen eines Vorschadens nicht zahlt

Liegt im selben Bereich ein älterer Schaden, lehnen Versicherer die Zahlung nicht selten ab, weil der Schaden schon vorher bestanden haben könnte.

Hilfreich sind dann Belege für die Reparatur des alten Schadens — Rechnung, Fotos, ein früheres Gutachten — und ein Gutachten, das alten und neuen Schaden sauber trennt.

Wie lange die Provinzial braucht

Eine feste Frist für die Regulierung gibt es nicht. Für durchschnittliche Verkehrsunfälle hält die obergerichtliche Rechtsprechung häufig vier bis sechs Wochen ab Zugang eines spezifizierten Anspruchsschreibens für angemessen; die Umstände können die Frist verkürzen oder verlängern (OLG Celle, 14 U 180/18). Was danach möglich ist, erklärt der Ratgeber „Gegnerische Versicherung zahlt nicht trotz Anwalt“.

Wie wir dir helfen

Wir erstellen dein unabhängiges Gutachten. Einen Termin bekommst du meist noch am selben Tag, bei uns in der Prüfhalle oder bei dir vor Ort. Auf Wunsch übermitteln wir das Gutachten direkt an die gegnerische Versicherung. Brauchst du einen Anwalt, vermitteln wir dir einen Fachanwalt aus unserem Netzwerk; den Auftrag erteilst du ihm selbst.

Die Gutachterkosten werden von der gegnerischen Seite entsprechend der Haftung übernommen. Keine Schuld? Keine Kosten für dich.

Wenn du selbst bei der Provinzial versichert bist

Als Kunde zeigst du der Provinzial einen Schaden unverzüglich an, so steht es in ihrem Produktinformationsblatt; eine Frist in Tagen nennen ihre öffentlichen Unterlagen nicht. Gemeldet wird telefonisch über die Nummern oben, online in „meineProvinzial“ und der App oder bei deinem Berater in der Geschäftsstelle oder Sparkasse; in „meineProvinzial“ siehst du auch den Status deiner Schäden.

Hast du den Schaden verursacht, zahlt die Provinzial den Schaden des anderen aus deiner Kfz-Haftpflicht, und dein Vertrag wird zurückgestuft. Laut Provinzial wirkt sich die Rückstufung „auch bei gemeldeten, nicht abgeschlossenen oder strittigen Schäden aus“; werden diese Schäden später korrigiert, sollte die Anrechnung laut Provinzial entfallen. Kleinere Schäden bis 1.000 Euro kannst du in Haftpflicht und Vollkasko zurückkaufen. Mit dem Rabattschutz bleibt dein Vertrag nach einem Schaden in der gleichen SF-Klasse; zurückgestuft wird erst ab dem zweiten Schaden im Kalenderjahr.

Deinen eigenen Schaden zahlt dir die Provinzial nur aus einer Vollkasko, abzüglich deiner Selbstbeteiligung, und auch das stuft deinen Vertrag in der Regel zurück. Ihre Regel zu Sachverständigenkosten in der Kasko lässt sich nicht nachlesen, weil die Provinzial ihre aktuellen Versicherungsbedingungen nicht frei zugänglich veröffentlicht; frag vor einem eigenen Gutachter in der Kasko also nach. Und das Werkstattrisiko bleibt in der Kasko in der Regel bei dir: Unberechtigte Positionen einer Werkstattrechnung muss der Kaskoversicherer grundsätzlich nicht erstatten (BGH, 9. September 2026, IV ZR 235/25).

Mit dem „Werkstatt-Bonus“ überlässt du der Provinzial die Suche nach der Werkstatt bei Schäden an deinem eigenen Auto und zahlst einen günstigeren Beitrag; wie hoch der Nachlass ist, nennen ihre öffentlichen Unterlagen nicht. Abzüge kündigt sie für Glasschäden an, die bei Werkstattbindung nicht über ihre Glaspartner repariert werden, ohne die Höhe zu nennen. Mit dem Zusatzpaket „Kasko Komfort Plus“ senkt sie die Selbstbeteiligung um 150 Euro, wenn ein Pkw in einer Partnerwerkstatt repariert wird, außer bei Werkstatt-Bonus. Im Rheinland heißt der Werkstatt-Tarif „ServiceKasko“, mit 10 Prozent Nachlass in der Kasko.

Streitest du mit der Provinzial über deinen eigenen Vertrag, kannst du dich kostenlos an den Versicherungsombudsmann wenden. Für Geschädigte mit Ansprüchen gegen die Provinzial als gegnerische Versicherung ist er nicht zuständig.

Wenn dich nur eine Mitschuld trifft

Bei Mitschuld zahlt die Versicherung des anderen nach der Haftungsquote: Liegt deine Mitschuld bei 30 Prozent, bekommst du 70 Prozent deines Schadens ersetzt. Die Quote schlägt die Versicherung vor; ob sie stimmt, kann ein Anwalt prüfen.

Ist der andere bei der Provinzial versichert, meldest du deinen Schaden dort wie in Fall 1 unter „Schaden melden“ beschrieben, online oder unter der Kfz-Schadensnummer der Region, in der der andere versichert ist, oben. Auch der Rest von Fall 1 gilt für dich, nur anteilig. Einen eigenen Gutachter kannst du ebenso beauftragen. Die Gutachterkosten werden von der gegnerischen Seite entsprechend der Haftung übernommen.

Weil deine Haftpflicht ihrerseits einen Teil des Schadens des anderen zahlt, wirst du auch bei Mitschuld in der Regel zurückgestuft.