Schaden melden

Kfz-Versicherer der HanseMerkur ist eine einzige Gesellschaft, die HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG in Hamburg. Eine Seite oder Telefonnummer eigens für Geschädigte nennt die HanseMerkur für Kfz-Schäden nicht.

Auf ihrer Seite „Schadenmeldung“ führt sie für Kfz das Online-Formular „Kfz-Schadenmeldung“. Die Einträge „Haftpflicht-Schadenmeldung“ und „Unfall-Schadenmeldung“ daneben gehören zu anderen Versicherungen der HanseMerkur, nicht zur Kfz-Versicherung.

Für Kfz-Schäden nennt die HanseMerkur außerdem die E-Mail-Adresse hma-schaden@hansemerkur.de. Briefe gehen an ihre allgemeine Postanschrift: HanseMerkur, Postfach, 20352 Hamburg.

Selbst melden musst du nicht. Du kannst das einem Anwalt für Verkehrsrecht überlassen; seine Kosten gehören im Haftpflichtfall in der Regel zum Schaden.

Weißt du nur das Kennzeichen, etwa von einem Zettel an deinem Auto, nennt dir der Zentralruf der Autoversicherer unter 0800 250 260 0 die zuständige Versicherung. Er braucht dafür das Kennzeichen, den Unfalltag und das Land, in dem es passiert ist.

Deiner eigenen Kfz-Versicherung meldest du den Schaden zusätzlich: Gibt dir der andere später doch eine Schuld, wehrt deine Haftpflicht unberechtigte Forderungen ab. Als HanseMerkur-Kunde hast du dafür eine Woche Zeit (AKB § 8 Abs. 1). Die Meldung allein stuft dich nicht zurück. Zurückgestuft wirst du erst, wenn die HanseMerkur für den Schaden zahlt oder Geld zurücklegt (§ 10 Abs. 12 in Drive Smart, Abs. 13 in Easy und Best; Pkw-Bedingungen August 2026).

Eigener Gutachter oder HanseMerkur-Gutachter?

Laut ihren Datenschutzhinweisen für Anspruchsteller und Geschädigte (Stand 12/2025) arbeitet die HanseMerkur teils mit externen Dienstleistern, darunter Gutachtern und Sachverständigen. Ihre Dienstleisterliste (Stand 02/2026) nennt außerdem die 3C Deutschland GmbH mit der Aufgabe „Unterstützung bei der Abwicklung von Schadenfällen (Kfz-Versicherung)“.

Schickt die HanseMerkur einen Sachverständigen, arbeitet er in ihrem Auftrag. Als Geschädigter musst du den Gutachter der Versicherung nicht akzeptieren: Du darfst einen unabhängigen Sachverständigen selbst beauftragen, und seine Kosten gehören zum Schaden, den die HanseMerkur im Umfang der Haftung ersetzt. Wie wir dich dabei unterstützen, steht unter „Wie wir dir helfen“.

Hinweise für Geschädigte zu Gutachter, Kostenvoranschlag oder Abrechnung gibt die HanseMerkur auf ihrer Website nicht, und die freie Gutachterwahl erwähnt sie dort nicht.

Ein Kostenvoranschlag hält nur fest, was die Reparatur kosten soll. Ein Gutachten dokumentiert, was ein Sachverständiger am Auto feststellt: den nötigen Reparaturweg, Hinweise auf verdeckte Schäden, ob Kameras und Sensoren neu kalibriert werden müssen, die merkantile Wertminderung, Wiederbeschaffungswert und Restwert — und es trennt einen älteren Schaden vom neuen. Auszahlen lassen kannst du auch auf Basis des Gutachtens; die fiktive Abrechnung läuft dann netto, ohne Mehrwertsteuer.

Bei kleinen Schäden genügt ein Kostenvoranschlag, und die Kosten eines Gutachtens muss die Versicherung in der Regel nicht tragen. Eine feste Bagatellgrenze gibt es nicht; Gerichte nennen je nach Fall 750 oder 1.000 Euro. Der Selbsttest „Kostenvoranschlag oder Gutachten?“ zeigt, ob bei dir ein Kostenvoranschlag reicht.

Bittet die HanseMerkur nach deinem Gutachten um eine Nachbesichtigung, gib ihr vor der Reparatur eine faire Gelegenheit dazu. Ein vertragliches Besichtigungsrecht hat sie im Haftpflichtfall nicht, aber so bleibt der Schaden belegt, falls später gestritten wird.

Werkstatt und Mietwagen bei der HanseMerkur

Ein Werkstatt- oder Mietwagenangebot für Geschädigte beschreibt die HanseMerkur nicht. Partnerwerkstätten nennt sie nur für die Kasko ihrer eigenen Kunden, etwa mit dem „Werkstattbonus“. Werkstatt und Sachverständigen wählst du als Geschädigter selbst.

Für die Dauer der Reparatur steht dir als Geschädigtem ein Mietwagen zu. Vergleiche vorher zwei oder drei Angebote, denn teure Unfallersatztarife werden nicht uneingeschränkt erstattet. Wer ohne Ersatzwagen auskommt, kann stattdessen Nutzungsausfall verlangen.

Wenn die HanseMerkur kürzt

Eingereichte Gutachten und Rechnungen prüfen Versicherer häufig mit einem Prüfbericht, erstellt am Bildschirm, ohne das Auto gesehen zu haben. Gekürzt wird immer wieder an denselben Stellen: Stundenverrechnungssätze, UPE-Aufschläge, Verbringungskosten, Beilackierung, Mietwagenkosten und die Verweisung auf eine günstigere Werkstatt. Ein Prüfbericht ist kein Gutachten: Technischen Einwänden begegnet der Sachverständige mit einer fachlichen Stellungnahme; ob eine Kürzung rechtlich angegriffen wird, klärt ein Anwalt.

Wie du auf ein Kürzungsschreiben reagierst, erklärt der Ratgeber „Versicherung kürzt die Reparaturkosten“.

Kürzt die HanseMerkur das Honorar deines Gutachters, gilt: Maßgeblich ist, welches Honorar im Einzelfall erforderlich war; Orientierung gibt vor allem die BVSK-Honorarbefragung.

Wenn die HanseMerkur wegen eines Vorschadens nicht zahlt

Liegt im selben Bereich ein älterer Schaden, lehnen Versicherer die Zahlung nicht selten ab, weil der Schaden schon vorher bestanden haben könnte.

Hilfreich sind dann Belege für die Reparatur des alten Schadens — Rechnung, Fotos, ein früheres Gutachten — und ein Gutachten, das alten und neuen Schaden sauber trennt.

Wie lange die HanseMerkur braucht

Eine feste Frist für die Regulierung gibt es nicht. Für durchschnittliche Verkehrsunfälle hält die obergerichtliche Rechtsprechung häufig vier bis sechs Wochen ab Zugang eines spezifizierten Anspruchsschreibens für angemessen; die Umstände können die Frist verkürzen oder verlängern (OLG Celle, 14 U 180/18). Was danach möglich ist, erklärt der Ratgeber „Gegnerische Versicherung zahlt nicht trotz Anwalt“.

Wie wir dir helfen

Wir erstellen dein unabhängiges Gutachten. Einen Termin bekommst du meist noch am selben Tag, bei uns in der Prüfhalle oder bei dir vor Ort. Auf Wunsch übermitteln wir das Gutachten direkt an die gegnerische Versicherung. Brauchst du einen Anwalt, vermitteln wir dir einen Fachanwalt aus unserem Netzwerk; den Auftrag erteilst du ihm selbst.

Die Gutachterkosten werden von der gegnerischen Seite entsprechend der Haftung übernommen. Keine Schuld? Keine Kosten für dich.

Wenn du selbst bei der HanseMerkur versichert bist

Als Kunde musst du der HanseMerkur jeden Schaden, der zu einer Leistung führen kann, innerhalb einer Woche anzeigen. Meldest du ihn unverzüglich bei ihrer „Unfall- und Pannennotrufzentrale“, gilt schon das als Anzeige (AKB § 8 Abs. 1). Einen Sachschaden des anderen bis voraussichtlich 500 Euro, den du selbst ausgleichst, musst du erst melden, wenn das nicht gelingt (§ 8 Abs. 5). Die Paragrafen in diesem und den folgenden Absätzen stammen aus den Bedingungen vom August 2026 für die Pkw-Tarife Drive Smart, Drive Easy und Drive Best.

Gemeldet wird rund um die Uhr unter der Kfz-Schadensnummer oben, online über das Formular „Kfz-Schadenmeldung“ oder per E-Mail an hma-schaden@hansemerkur.de. In allen Versicherungsfragen helfen laut HanseMerkur auch ihre Berater, die „Partner vor Ort“. Ein Kundenportal oder eine App, in der du den Stand eines Kfz-Schadens siehst, nennt die HanseMerkur nicht; ihre „ServiceApp“ ist für Kranken- und Tierversicherungen da.

Hast du den Schaden verursacht, zahlt die HanseMerkur den Schaden des anderen aus deiner Kfz-Haftpflicht, und dein Vertrag wird zurückgestuft. Das vermeidest du, wenn du ihr die Entschädigung freiwillig erstattest; in Haftpflicht und Vollkasko geht das, wenn sie nicht mehr als 1.500 Euro gezahlt hat. Nach Abschluss der Regulierung nennt sie dir die Höhe; ab dieser Mitteilung hast du zwölf Monate Zeit (§ 10 Abs. 16 in Drive Smart, Abs. 17 in Easy und Best). Im Tarif Drive Fun, etwa für Motorräder, sind es sechs Monate (I.5, Fassung März 2021).

Den „Rabattschutz“ kannst du nur in Drive Easy und Drive Best vereinbaren, gegen Zuschlag und ab SF-Klasse 4. Dann ist pro Kalenderjahr je ein belastender Schaden in Haftpflicht und Vollkasko frei, und dein Vertrag bleibt im Folgejahr in seiner SF-Klasse (§ 10 Abs. 12). Endet dein Vertrag, erfährt ein neuer Versicherer auf Anfrage trotzdem deinen tatsächlichen Verlauf mit allen Schäden (§ 10 Abs. 12 f).

Deinen eigenen Schaden zahlt dir die HanseMerkur nur aus einer Vollkasko, abzüglich deiner Selbstbeteiligung, und auch das stuft deinen Vertrag in der Regel zurück. Einen Sachverständigen bezahlt sie in der Kasko nur, wenn sie seine Beauftragung veranlasst oder ihr zugestimmt hat (§ 2 Abs. 23 in Smart, 31 in Easy, 38 in Best). Und das Werkstattrisiko bleibt in der Kasko in der Regel bei dir: Unberechtigte Positionen einer Werkstattrechnung muss der Kaskoversicherer grundsätzlich nicht erstatten (BGH, 9. September 2026, IV ZR 235/25).

Im Tarif Drive Smart ist der „Werkstattbonus (Werkstattbindung)“ für die Kasko Pflicht, in Drive Easy und Best kannst du ihn wählen. Dann vermittelt dir die HanseMerkur im Kaskoschaden eine Partnerwerkstatt. Laut ihrer Website zahlst du dafür einen günstigeren Kaskobeitrag und bekommst Hol- und Bringdienst und Fahrzeugreinigung; wie viel du sparst, nennt sie nicht. Meldest du dich vor der Reparatur nicht bei ihr oder lässt du in einer selbst ausgesuchten Werkstatt reparieren, kürzt sie ihre Leistung um 20 Prozent. Wird dein Auto gar nicht repariert und liegt kein Totalschaden vor, zahlt sie nach der Kalkulation ihrer Partnerwerkstätten in deiner Region. Die Bindung gilt nur für Schäden in Deutschland (§ 2 Abs. 25–29 in Drive Smart, Abs. 37–41 in Easy, Abs. 44–48 in Best).

Streitest du mit der HanseMerkur über deinen eigenen Vertrag, kannst du dich kostenlos an den Versicherungsombudsmann wenden. Für Geschädigte mit Ansprüchen gegen die HanseMerkur als gegnerische Versicherung ist er nicht zuständig.

Wenn dich nur eine Mitschuld trifft

Bei Mitschuld zahlt die Versicherung des anderen nach der Haftungsquote: Liegt deine Mitschuld bei 30 Prozent, bekommst du 70 Prozent deines Schadens ersetzt. Die Quote schlägt die Versicherung vor; ob sie stimmt, kann ein Anwalt prüfen.

Ist der andere bei der HanseMerkur versichert, meldest du deinen Schaden dort wie in Fall 1 unter „Schaden melden“ beschrieben, per E-Mail, per Post oder über das Online-Formular „Kfz-Schadenmeldung“. Auch der Rest von Fall 1 gilt für dich, nur anteilig. Einen eigenen Gutachter kannst du ebenso beauftragen. Die Gutachterkosten werden von der gegnerischen Seite entsprechend der Haftung übernommen.

Weil deine Haftpflicht ihrerseits einen Teil des Schadens des anderen zahlt, wirst du auch bei Mitschuld in der Regel zurückgestuft.