Wer zahlt, hängt von der Ursache ab. Bei mutwilligen Kratzern durch einen unbekannten Täter ist die Vollkasko die eigene Deckung; Teilkasko genügt nicht. Stammt der Kratzer dagegen von einem anderen Fahrzeug, einer Waschanlage, einer Werkstatt oder einem Einkaufswagen, kommen andere Anspruchsgegner und Versicherungen in Betracht. Sichere deshalb zuerst die Spuren und lege dich nicht vorschnell auf „Vandalismus“ fest.
Ursache, Anspruchsgegner und Versicherung
| Ursache | Möglicher Anspruchsgegner | Mögliche Versicherung | Wichtiger Nachweis |
|---|---|---|---|
| anderes Fahrzeug oder geöffnete Fahrzeugtür | Halter und Fahrer nach §§ 7, 18 StVG beziehungsweise § 823 BGB | KFZ-Haftpflicht des anderen Fahrzeugs über § 115 VVG | Kennzeichen, Kontaktspuren, Anstoßhöhe, Zeugen |
| Fahrrad, Einkaufswagen oder sonstige fahrlässige Handlung | handelnde Person nach § 823 Abs. 1 BGB | private Haftpflicht, wenn Risiko und Person versichert sind | Beobachtung, Zeugen, Verlauf und Lackübertragung |
| mutwilliger Kratzer | Täter nach § 823 Abs. 1 BGB | eigene Vollkasko; Haftpflicht des Täters leistet bei vorsätzlicher Herbeiführung nach § 103 VVG nicht | Anzeige, Videos, Werkzeugspur, Zeugen |
| Waschanlage | Betreiber bei einer von ihm zu vertretenden Vertragspflichtverletzung | Betriebshaftpflicht des Betreibers | Reklamation vor Verlassen, Fotos, Waschbeleg, Vorschadenzustand |
| Werkstatt oder Aufbereitung | Betrieb bei schuldhafter Verletzung seiner Obhutspflicht nach §§ 280, 241 Abs. 2 BGB | Betriebshaftpflicht | Übergabeprotokoll, Fotos vor und nach dem Aufenthalt |
| herabfallender Gegenstand, Sturm oder Hagel | verantwortliche Person oder niemand | Teilkasko nur im vertraglich versicherten Naturereignis; sonst Vollkasko prüfen | Wetter- und Ereignisbezug, Fundstück, Zeugen |
| selbst an Wand, Ast oder Gegenstand entlanggestreift | kein fremder Anspruchsgegner | Vollkasko als Unfallschaden nach Vertrag | eigener Hergang, Fotos, Schadenmeldung |
Bei der Waschanlage genügt der zeitliche Zusammenhang allein nicht immer. Kann die Ursache aber nur aus dem Gefahren- und Verantwortungsbereich der Anlage stammen, kommt eine Beweiserleichterung in Betracht. Das hat der BGH für einen während des Waschvorgangs entstandenen Fahrzeugschaden bestätigt (BGH, 21.11.2024, Az. VII ZR 39/24).
Schnelltest
Worauf es in deinem Fall ankommt.
Warum Teilkasko hier nicht greift
Die Teilkasko deckt nur die im Vertrag benannten Ereignisse wie Brand, Glasbruch, Sturm oder Hagel.
Was die Vollkasko tatsächlich auszahlt
Die Kasko ersetzt nicht automatisch jede Werkstattforderung.
Die Folgekosten, die viele erst später bemerken
Eine regulierte Vollkaskoleistung kann nach der Rückstufungstabelle deines Tarifs den künftigen Beitrag erhöhen.
Warum Teilkasko hier nicht greift
Die Teilkasko deckt nur die im Vertrag benannten Ereignisse wie Brand, Glasbruch, Sturm oder Hagel. Vandalismus steht in den GDV-Muster-AKB, Stand 30.04.2025, unter A.2.2.2.3 im Vollkasko-Baustein als mut- oder böswillige Handlung. Prüfe deinen Vertrag: Die Musterbedingungen sind unverbindlich, und Nähepersonen oder zur Fahrzeugbetreuung berechtigte Personen können abweichend behandelt werden.
Strafrechtlich ist der mutwillige Kratzer eine Sachbeschädigung nach § 303 StGB. Die Anzeige sichert noch keinen Zahlungsanspruch, dokumentiert aber den Vorfall und ermöglicht Ermittlungen. Melde der Polizei nur Tatsachen; eine technisch noch ungeklärte Kontaktspur sollte nicht als sichere Schlüsselattacke dargestellt werden.
Was die Vollkasko tatsächlich auszahlt
Die Kasko ersetzt nicht automatisch jede Werkstattforderung. Maßgeblich sind der erforderliche Reparaturweg, die Entschädigungsgrenzen des Vertrags und die vereinbarte Selbstbeteiligung. Nach den GDV-Muster-AKB A.2.5.8 wird sie bei jedem Schadenereignis von der Entschädigung abgezogen. Ob mehrere Kratzer ein oder mehrere Ereignisse bilden, hängt von Ablauf und Bedingungen ab.
Vor einem eigenen Gutachterauftrag solltest du die Kostenfrage klären. Die GDV-Muster-AKB A.2.5.3 erstatten Sachverständigenkosten nur, wenn der Versicherer die Beauftragung veranlasst oder ihr zugestimmt hat. Ein unabhängiger Befund kann für einen Streit trotzdem sinnvoll sein; ohne Kostenfreigabe bleibt die Rechnung aber zunächst bei dir.
Wichtig: Die Folgekosten, die viele erst später bemerken Eine regulierte Vollkaskoleistung kann nach der Rückstufungstabelle deines Tarifs den künftigen Beitrag erhöhen.
Die Folgekosten, die viele erst später bemerken
Eine regulierte Vollkaskoleistung kann nach der Rückstufungstabelle deines Tarifs den künftigen Beitrag erhöhen. Vergleiche daher:
- voraussichtliche Reparaturkosten
- vereinbarte Selbstbeteiligung
- Mehrbeiträge bis zum Wiedererreichen der bisherigen Einstufung
- angebotenen Rückkaufbetrag und die vertragliche Rückkaufsfrist
Ein Schadenrückkauf bedeutet, dass du die Kaskoleistung nach der Regulierung zurückzahlst und der Vertrag nach seinen Bedingungen schadenfrei behandelt wird. Ob dein Vollkaskotarif das erlaubt, mit welchem Betrag und bis wann, steht nicht allgemein im Gesetz. Die häufig zitierte Regel aus I.5 der GDV-Muster-AKB – Erstattung einer Haftpflichtleistung bis 500 Euro innerhalb von sechs Monaten nach Mitteilung – betrifft ausdrücklich die KFZ-Haftpflicht und darf nicht ungeprüft auf die Vollkasko übertragen werden. Lass dir das Kaskoangebot deshalb in Textform geben.
Wie die Schadenshöhe fachlich ermittelt wird
Bei einem einzelnen, klar begrenzten Kratzer kann Spot Repair genügen. Über Sicken, Kanten oder mehrere Bauteile verlaufende Schäden erfordern eher eine vollständige Bauteillackierung und gegebenenfalls die Farbtonangleichung am Nachbarteil. Der wirtschaftlich günstigere Weg ist nur dann maßgeblich, wenn er den Zustand fachgerecht und optisch gleichwertig wiederherstellt.
Eine veröffentlichte Bruttopreisliste des Fachbetriebs „Lack- & Beulendoktor“, Stand 23.02.2024, nennt ab 49 Euro für das Polieren einer leichten Klarlackspur, 195 Euro für die erste Spot-Repair-Stelle und 390 bis 500 Euro für die Lackierung eines kompletten Bauteils. Das sind Anbieterpreise, keine Marktpauschalen. Lackart, Demontage, Rost, Verformung, Sensorik und Beilackierung können den konkreten Preis verändern.
Was das Spurenbild über die Ursache verrät
Der Sachverständige prüft nicht nur die Tiefe des Kratzers, sondern dessen Entstehung:
- Verlauf und Unterbrechungen: Ein gleichmäßiger schmaler Zug kann zu einem Werkzeug passen; breite, wechselnde Spuren eher zu einem Streifkontakt.
- Höhe und Richtung: Übereinstimmende Höhen an zwei Fahrzeugen und eine gerichtete Spur können eine Kontaktbewegung stützen.
- Materialübertragung: Fremdlack, Kunststoff oder Gummi wird gesichert und mit einer möglichen Kontaktfläche verglichen.
- Spuranfang und Spurende: Aufwürfe, Abriebrichtung und Deformation zeigen, aus welcher Richtung die Belastung kam.
- Lackschichten und Vorschäden: Messwerte und Mikroskopie trennen mögliche Nachlackierungen, alte Abplatzungen und frische Beschädigungen.
- Werkzeugmerkmale: Wiederkehrende Riefenbreite oder charakteristische Kanten können eine mutwillige Einwirkung stützen, beweisen den Täter aber nicht.
Ohne Vergleichsobjekt bleibt die Aussage begrenzt. Ein Kratzer am eigenen Auto kann technisch zu einem anderen Fahrzeug passen; die Identität des Fahrers folgt daraus nicht. Deshalb sind Video, Zeugen und zeitnahe Fotos ebenso wichtig wie die Materialspur.
Wenn der Täter ermittelt wird
Kennst du den Verursacher, kannst du ihn außergerichtlich direkt nach § 823 Abs. 1 BGB in Anspruch nehmen. Eine Strafanzeige ist keine Voraussetzung für diesen zivilrechtlichen Anspruch. Sichere Geständnis, Kontaktdaten, Hergang und Schaden in Textform. Bei Nachbarn oder Angehörigen gilt dasselbe; ob eine private Haftpflicht eintritt, hängt von Fahrlässigkeit, versicherter Person und Ausschlüssen ab. Vorsätzlich verursachte Schäden deckt sie nach § 103 VVG nicht.
Hat deine Kasko bereits gezahlt, geht der Anspruch in Höhe ihrer Leistung nach § 86 VVG auf sie über. Bei dir verbleiben nicht gedeckte Positionen. Dazu können Selbstbeteiligung, eine nachweisbare Wertminderung, erforderlicher Nutzungsausfall und ein tatsächlicher Rückstufungsschaden gehören. Der BGH hat den Kasko-Rückstufungsschaden grundsätzlich als anteilig ersatzfähig behandelt (BGH, 19.12.2017, Az. VI ZR 577/16). Verlange nur konkret entstandene, verursachte Nachteile und stimme die Aufteilung mit dem Kaskoversicherer ab.
Sonderfall: Neuwagen und Wertminderung
Bei tieferen Kratzern an einem neuwertigen Fahrzeug kann neben der Reparatur eine merkantile Wertminderung verbleiben. Die Kaskoversicherung ersetzt sie nach den GDV-Muster-AKB A.2.5.7.1 nicht; dein Tarif kann abweichen. Gegenüber einem ermittelten Schädiger kann ein objektiv verbleibender Minderwert Teil des Schadens nach § 823 Abs. 1 BGB sein. Eine bloße Nachlackierung führt nicht automatisch dazu – Fahrzeugmarkt, Umfang, Reparaturweg und Offenbarungspflicht müssen sachverständig bewertet werden.
Vandalismusschaden anzeigen und beziffern
- Schaden nicht polieren, waschen oder überlackieren; Übersichts-, Detail- und Maßstabsfotos anfertigen.
- Umgebung nach Zeugen und zulässig verfügbaren Videoaufnahmen prüfen; Betreiber um unverzügliche Sicherung bitten.
- Bei mutwilliger Beschädigung oder unbekanntem Verursacher Anzeige erstatten und das Aktenzeichen notieren.
- Eigene Versicherung nach den Vertragsbedingungen informieren. Die GDV-Muster-AKB E.1.1.1 nennen für ein Schadenereignis eine Woche; dein Tarif ist maßgeblich.
- Vor Reparatur die Weisung der Kasko einholen und eine verlangte Besichtigung ermöglichen; GDV-Muster-AKB E.1.3.2.
- Reparaturweg, Selbstbeteiligung, Rückstufung und einen möglichen Schadenrückkauf vergleichen.
Gibt es einen bekannten Anspruchsgegner, sende ihm beziehungsweise seiner Versicherung die Belege mit einer getrennten Forderungsaufstellung. Bei unbekanntem Täter bleibt ohne Vollkasko regelmäßig kein eigener Versicherungsschutz für den mutwilligen Lackschaden.